Home
Am divorțat deja de multe bănci, altora le-am promis-o cu prima ocazie. Dar de la “mumuca”, “capodituticapi”, inamicul din umbră, BNR adică, nu mă așteptam să facă următoarea fază.
Mă duc eu ca tot omul la bancă să scot niște bani (nu de alta, dar e mai ieftin decât să faci transfer, go figure). Înainte să mi se dea cash-ul, mi se pune în față un ditamai chestionarul pe 3 pagini, că cică trebuie să-și actualizeze baza de date.
Dar tanti, zic eu crezând că o să o fac din vorbe, eu mi-am făcut cont la voi anul ăsta. Sunt tot eu, Ovidiu, cel pe care îl iubiți atât, uite-mă. Ce să mai actualizez? Ntz, zice ea, BNR-ul ne obligă. Și dacă nu completez? Vă închidem contul curent. Moment în care am încetat să mai parlamentez cu ea și să-i explic să atâta timp cât banii sunt ai mei, BNR ne-BNR, e abuz și de scos oricum îmi scot banii.
Bineeee… zic eu și iau foile. Spre ușurarea și simultan neliniștea mea, cea mai mare parte era text. Explicații și amenințări, bank-style. Unele din câmpuri sunt foaaaarte interesante, ia să vedem:
- date de identificare complete, inclusiv naționalitatea, rezidența, data și locul nașterii. Apropo, specialistu’ de la BNR, află și tu că dacă mi-ai cerut CNP-ul nu mai ai nevoie de data și locul nașterii.
- domiciliu și adresă de corespondență
- telefon fix, mobil, fax și adresă de email. Fax? Voi sunteți căzuți în cap? Câte persoane fizice au fax acasă?
- ocupația (manager, salariat, elev-student, pensionar, casnică, șomer, liber profesionist). Oh rili? BNR-ule tată, ce importanță are ocupația pe care o are un oarecare deținător de cont? Casnicele nu au nevoie de card? Dacă sunt manager sunt “special”?
- loc de muncă (denumire, adresă, telefon) sau natura activității proprii. Interesant. La ce le-o trebui? Nu mai zic că formularul te obligă să actualizezi datele de fiecare dată când schimbi locul de muncă.
- beneficiarul real al fondurilor. Băieți, voi chiar credeți că cineva o să scrie aici altceva decât “eu”?
- persoană expusă politic (da, nu). blink!
- apartenența la un grup (nu, da, care?). blink! blink!
- volumul preconizat al tranzacțiilor (mii EUR/lună). blink! blink! blink!
- venituri nete anuale personale (mii EUR). blink! blink! blink! blink!
- relații speciale cu banca. Era să scriu aici “am relații sexuale anale – de fiecare dată când vin la bancă aceasta mi-o trage”. M-am abținut cu greu.
- conturi la alte sucursale. Doreleee, dă un clic și uită-te în televizor acolo că scrie dacă am și alte conturi la voi.
Am plecat murmurând vorbe de iubire pură. Ce treabă are BNR-ul cu conturile mele? Și mai ales, cu persoana mea? S-au cerut extrem de multe date personale, toate irelevante din punctul de vedere al unei bănci. În afară de întrebările la care deja am comentat mai sus, au mai rămas două categorii care mă deranjează foarte tare:
- expunerea politică și apartenența la un grup: trecând peste stupiditatea întrebărilor, pentru că persoanele din politică sunt în general cunoscute și e simplu pentru BNR să ruleze un SELECT pe MySQL-ul lor, și inutilitatea întrebării cu apartenența la un grup (pentru că toți aparținem de un grup oarecare… oare ar fi trebuit să scriu că sunt pe lista RLUG?), nu pot să nu constat că BNR devine Big Brother.
- volumul tranzacțiilor și veniturile nete: prima întrebare este stupidă – evident că BNR știe sau poate afla ușor volumul tranzacțiilor. Cea de-a doua însă este foarte-foarte interesantă. Ce legătură poate fi între banking și venituri? Nici una. Deci BNR are un cu totul alt motiv pentru care vrea să afle asta. Big Brother?
Constat pe zi ce trece că devenim un stat polițienesc, că orice entitate cu suficientă putere poate face orice fel de abuz împotriva oricui fără să se întâmple nimic, că am început să fim profilați ușor-ușor. Deja încep să mi se pară două idei foarte bune un offshore pentru companie și lucrul doar cu cash pentru mine personal.
Tu ce crezi? Lasă un comentariu mai jos!
Related posts:
- Bănci care cer divorț – Update 1 A trecut ceva vreme de când îmi anunțam intențiile de...
- Bănci care cer divorț – Raiffeisen E fost iubire cu Raiffeisen – ascunsă, e adevărat. Ce...
September 30th, 2009 at 11:54
Salut, pot sa te intreb la ce banca? Fiindca am umblat luna in curs la 4 banci la care am cont si/sau credit (ING, Bancpost, BRD, RBS) si nimenea nu mi-a zis ca ar trebui sa dau o astfel de declaratie (pe de alta parte sunt angajat, am inteles ca tu ai o firma).
.
Apoi BNR are dreptul sa ceara niste info pentru a preveni spalarea banilor, fraude bancare, samd, iar partea cu apartenenta la grupuri, expunerea politica, asta se face deoarece se presupune ca nu detii control total al actiunilor si ideilor tale, ci esti influentat de catre forte superioare, dar inferioare mental
Am lucrat in sistemul bancar (lucrez in continuare dar pe alta nisa) in tot ce inseamna relatii cu clientii si parca e o lege nescrisa: nu poti da explicatii sau nu ai voie sau (am intalnit) nu ai chef, zici ca impune BNR. Ce ai spus ca ti-a fost cerut sunt niste lucruri, sa zic, standard, dar nu sunt cerute de BNR de aiurea, cel mai probabil ca asa a vrut conducerea respectivei banci.
September 30th, 2009 at 12:13
@Vlad – eu personal am completat la Alpha Bank și mai am un formular de completat de la Banca Românească (ăștia au fost mai cu bun simț și m-au lăsat să îl iau acasă). De dat, le dau la toate persoanele fizice, pe contul de pe firmă (de la ING) nu mi s-a cerut nimic.
Asta cu prevenirea este un bullshit tip Big Brother. Adică poliția și parchetul sunt niște incapabili, deci hai mai bine să suspectăm 22 de milioane de români de fraudă și spălarea banilor, și să îi spionăm printr-o entitate care are acces la conturile lor – ta-daaaa – BNR.
După definiția mea, când folosești o astfel de metodă ești un stat polițienesc, iar BNR merită doar înjurături că face astfel de jocuri.
Pe de altă parte, dacă băncile cer date suplimentar pentru uz intern și mint clienții, BNR-ul de ce nu face nimic? Cum ar fi de exemplu, niște amenzi usturătoare sau ce alte metode de pedepsire are. Nu-mi închipui că nu se știe de astfel de tactici. Iar dacă se știe și nu se face nimic, înseamnă că BNR-ul aprobă, deci merită iar niște înjurături.
September 30th, 2009 at 12:30
“venituri nete anuale personale + ocupația + loc de muncă” sunt folosite printre altele si de bancile private ca sa estimeze cam ce produse financiare sa-ti bage pe gat. Eu am patit-o la BCR. Au incercat sa-mi ofere (fara sa le cer eu ceva) un credit de nevoie personale de 10.000 de Euro. Am la ei cardul de salariu si oamenii stiau cam ce sume sunt in stare sa achit
De al cineva din BCR mi s-a confirmat ca ofertele respective se fac in functie de veniturile persoanei. Aceleasi date mi s-au cerut si de la Alpha Bank unde aveam nevoie sa fac doar un transfer de bani in strainatate. In formulare scria ca trebuie sa-mi dau acordul ca datele completate sa fie prelucrate in diverse scopuri (neprecizate).
“expunerea politică și apartenența la un grup” – Asta este o intrebare care apare din cate vad cam in toata lumea, in ultimii ani, in speranta/ideea ca ar ajuta autoritatile sa previna terorismul, crima organizata, etc. De parca infractorii ar spune ce fac…
Distractia cu offshore-urile nu stiu daca o sa mai tina mult. Deja la ultimele summit-uri pe tema crizei s-a pus problema desfiintarii lor.
Si da, sunt de aceeasi parere cu tine si anume ca ne transformam intr-un stat politienesc (sub atenta obladuire a organismelor internationale).
September 30th, 2009 at 16:53
@Dragos M – normal mi s-ar fi părut să mi se ceară acordul să mi se prezinte oferte bancare “targetate”. Evident, nu aș fi fost de acord și cu asta basta
Când spuneam offshore, nu mă refeream neapărat la modalități de a fenta taxele, ci la a lucra cu țări și bănci care știu să respecte secretul bancar. Elveția de exemplu. Singurul lucru care mă oprește este că un transfer internațional încă mai durează peste 2 zile și costă peste 20 de dolari. Dar trag speranță ca în câțiva ani să se “repare”.
October 1st, 2009 at 09:01
[...] This post was mentioned on Twitter by Ovidiu Constantin. Ovidiu Constantin said: New blog post: Bănci care cer divorț – BNR http://bit.ly/1sCD5l [...]
October 4th, 2009 at 10:42
E foarte probabil ca solicitarea băncii la care ai fost să fie din cauza Regulamentului 9/2008 privind cunoaşterea clientelei în scopul prevenirii spălării banilor şi finanţării terorismului (act modificat prin Regulamentul 16/2009).
Dacă ţinem cont de titlul actului (chestia cu terorismul şi spălarea banilor), suspiciunile tale faţă de “big bradăr” sunt din aceeaşi categorie cu cele generate de “Patriot Act” din America.
Revenind, interesant este că regulamentul BNR cere un set minimal de informaţii (“cel puţin următoarele informaţii”), în mare parte date de identitate, dar şi “functia publica importanta detinuta, daca este cazul”. Ce poate însemna “funcţie publică importantă”, numai autorul textului ştie, iar imaginaţia mea e prea limitată ca să-mi dau seama dacă e vorba de un secretar de comună sau de un ministru.
Regulamentul 9/2008 a fost modificat prin Regulamentul 16/2009, astfel că noua formulare e “h) functia publica importanta detinuta, in cazul clientilor care sunt rezidenti in strainatate, daca este cazul;” (nu ştiu exact la ce se referă – funcţie publică importantă deţinută de un rezident în străinătate?! poate s-au gândit doar la personalul diplomatic şi consular superior, de tipul ambasadorilor şi consulilor…).
E interesant (şi trist) că deşi textul normei îşi reduce drastic efectele, băncile continuă să ceară cam aceleaşi informaţii ca înainte de modificare.
Problema e că regulamentul conţine o prevedere formulată vag şi lăsând loc interpretărilor de tip “dacă se cer cel puţin informaţiile din regulament, înseamnă că noi, banca X, putem adăuga şi alte cerinţe” (v. “apartenenţa la un grup”, “volumul preconizat al tranzacţiilor” etc.).
Nu de alta, dar şi eu am primit un formular similar de la BRD (al meu are o singură pagină, dar include câmpul “persoană expusă politic”; e o mare diferenţă între “(persoană cu) funcţie publică importantă” şi “(persoană) expusă politic”… dar, ne pierdem în vorbe… nu?).
Cum spuneai şi tu, dacă tipii îşi închipuie că teroriştii sau mafioţii care spală bani vor completa date reale, cu o sinceritate de cetăţeni oneşti şi responsabili, cred că vor avea o mare surpriză. Singura justificare a “tacticii” intelighente de a cere o declarare a acelor informaţii ar fi probabil compararea ulterioară a acestei declaraţii cu eventuale fapte ilicite constatate. Totuşi, cred că e un drum lung până ca abordarea asta să fie şi una eficientă şi utilă.