Libertatea de a-ți băga picioarele

În ultima vreme am tot discutat cu oameni care au diferite nemultumiri legate de locul de muncă. Șeful e tâmpit, nu mă înțeleg cu colegii, și alte asemenea. În anumite cazuri situațiile sunt chiar tragice – la modul că persoanele sunt realmente traumatizate. Sfatul meu a fost, desigur – dă-ți demisia! Mâine.

Cică nu se poate. Că sunt rate de plătit. Că dacă nu-mi găsesc repede ceva?

Răspunsul care aduce “libertatea de a-ți băga picioarele” ™ este simplu – bani. Îți trebuie o rezervă de bani, să vedem însă și câți.

Întâi ar trebui să puteți pe hârtie cheltuielile obligatorii – rate, asigurări, cheltuielile cu întreținerea, mâncare. Faceți o medie pe ultimele 12 luni, apoi adăugați un 10%, pentru siguranță. Nu ar trebui introduse aici cheltuielile de care vă puteți lipsi – benzină pentru mers la munte săptămânal, ieșitul la restaurant, telefonul mobil în exces, brânza cu mucegai. Doar strictul necesar! La final, probabil că o să ieșiți pe la 60%.

Hotărâți-vă apoi câte luni de libertate vă trebuie. Mai exact, cât ar trebui să puteți trăi din “rezervă”. Cum piața muncii la noi este extrem de goală, nu văd de ce cineva nu și-ar găsi un job foarte bun în 3 luni, dar să spunem că vrem să fim extra-safe și să alegem 6 luni.

Dacă socotim până acum, rezultă că v-ar trebui 3,6 salarii în “rezervă”.

Prima și cea mai simplă metodă de o obține rezerva este să economisiți cei 40% alte cheltuieli, timp de 9 luni. Sigur, este un efort considerabil și de durată, dar gândiți-vă că în mai puțin de un an vă redobândiți libertatea!

Tip: Pentru că știu cât de greu este să vă țineți de un asemenea efort timp de 9 luni, cel mai bine este să aranjați cu banca să vireze automat respectiva sumă de bani în alt cont (sau folosiți ebanking-ul) imediat ce luați salariul.

O altă soluție, destul de bună și ea, este să luați un credit de nevoi personale, fără garanție, pe o perioadă decentă, de exemplu 3 ani. Avantajul este că nu suferiți timp de 9 luni, dezavantajul este că se plătește o dobândă (imediat vă spun și cum puteți să o reduceți).

Tip: Dacă vă decideți să luați un credit, nu uitați să introduceți rata lunară în cheltuielile obligatorii și să refaceți calculul.

Ok, să spunem că v-ați făcut calculele, ați decis ce sumă minimă să aveți în rezervă și metoda de a obține banii. Acum trebuie să-i păstrați într-un fel.

Ținând cont că sunt bani “blocați”, un depozit este soluția cea mai sigură. Nu investiți la bursă, fonduri mutuale sau alte chestii din care puteți să pierdeți! De asemenea, nu recomand depozitele pe un an, pentru că dacă îl lichidați înainte de termen pierdeți toată dobânda pe anul curent. Cel mai bine este un depozit cu capitalizare lunară – mai exact nu pierdeți dobânda decât pe luna curentă când scoateți banii. Mai nou, au apărut și conturile curente cu dobândă de depozit, dar riscul aici este să cheluiți din bani oricând și oricum. În nici un caz nu folosiți contul în care primiți salariul drept cont de depozit! Mergeți la altă bancă, de preferat una cât mai departe de casă și care nu are bancomate pe strada voastră.

Tip: Dacă ați luat banii cu credit, dobânda obținută la depozit o să vă ajute să scădeți costul creditului la mai puțin de jumătate.

Alte câteva sfaturi: Nu vă atingeți de banii ăia decât când chiar este nevoie – mai exact când nu aveți nici o sursă de venit, sau se întâmplă ceva grav, de exemplu un accident care vă împiedică să munciți. Nu plecați cu banii în vacanță, nu-i dați avans la o mașină nouă. Dacă faceți asta, o să ajungeți și mai rău sclavii jobului.

Să vedem și un exemplu de calcul. Victor are salariu 3000 lei. Cheltuielile obligatorii sunt de 1800 lei. Prin urmare, și-ar dori un fond de rezervă de 10800 lei – să zicem 11000. Victor ar putea să economisească 1200 lei lunar timp de 9 luni, dar nu prea are chef. Așa că se decide să ia un credit de nevoi personale. Finzoom îi spune că dacă îl ia pe 3 ani o să aibă rata de 360 lei – ii mai rămân deci peste 800 lei pentru distracție, ceea ce nu e chiar rău. Banii o să-i plaseze într-un depozit, și dacă scade DAE credit – DAE depozit rezultă 2,3%.

În concluzie, Victor o să plătească în 3 ani băncii cam 7% din 11000 lei, adică vreo 800 lei, și va trebui să-și mai reducă un pic cheltuielile lunare. Ce câștigă însă: libertatea imediată de a-și apăra punctul de vedere, libertatea de a nu suporta nedreptățile șefilor sau colegilor, libertatea de a se ridica de pe scaun în timpul ședinței și de a spune “Pa! Vă pupă băiatu’!”.

Concluzie: Libertatea e ieftină. De ce să n-o cumperi?

No related posts.